Тревожные способы платежа: подарочные карты, переводы и криптовалюта
Если вам говорят, что заплатить можно только криптовалютой, денежным переводом, через платежное приложение или подарочной картой, это признак мошенничества. Federal Trade Commission (FTC) называет такое требование одним из четырех признаков обмана и пишет прямо: "Тот, кто требует расплатиться подарочной картой, всегда мошенник", и "Только мошенники требуют платить криптовалютой" (здесь и далее перевод с английского). Совет FTC: остановиться, не платить и поговорить с человеком, которому вы доверяете.
Почему важен способ платежа
По словам FTC, мошенники используют технологии, чтобы подменить номер в определителе, поэтому имя и номер, которые вы видите, могут быть ненастоящими. О платеже FTC говорит прямо: никогда не платите тому, кто настаивает, что заплатить можно только криптовалютой, через сервис денежных переводов, платежное приложение или подарочной картой.
На странице FTC о поддельных чеках объяснено, почему такие платежи трудно вернуть: если вы отправили мошеннику PIN-коды подарочных карт, криптовалюту или денежный перевод, это "все равно что отдать им наличные", а вернуть деньги "почти невозможно". На странице FTC о криптовалюте добавлено, что такие платежи "обычно необратимы" и не дают той правовой защиты, которая есть у кредитных и дебетовых карт.
Что официальные страницы говорят о каждом способе
| Способ платежа | Что сказано на официальной странице |
|---|---|
| Подарочная карта | "Подарочные карты нужны для подарков, а не для платежей". Мошенники часто требуют положить деньги на карту и сообщить им номера с обратной стороны карты. |
| Денежный перевод | FTC советует не платить тому, кто настаивает на сервисе денежных переводов. Если перевод уже отправлен, отмену стоит попросить: по словам FTC, это "маловероятно, но попросить важно". |
| Криптовалюта | "Ни одна законная компания не станет требовать, чтобы вы заранее отправили криптовалюту", ни для покупки, ни для защиты ваших денег. |
| Платежное приложение | FTC называет платежное приложение среди способов, на которых настаивают мошенники. |
| Чек с возвратом части денег | FTC советует никогда не вносить чек на счет, чтобы потом отправить кому-то деньги обратно. Поддельные чеки обычно выглядят как настоящие даже для сотрудников банка, и банку могут понадобиться недели, чтобы это выяснить. |
Страница USAGov о самозванцах описывает ту же картину: чтобы украсть вашу личность, самозванцы пытаются заставить вас отправить деньги или подарочную карту либо сообщить личные данные.
Если звонящий представляется сотрудником государства
FTC предупреждает, что мошенники могут сказать, будто у вас проблемы с государством, и угрожать арестом, иском в суд, лишением водительских прав или лицензии на бизнес, а также депортацией. На USAGov сказано, что если вы сами не обратились первыми, государственные ведомства обычно начинают общение письмом, а неожиданные обращения или требования любым другим способом могут оказаться мошенничеством. По словам самой FTC, она никогда не будет угрожать вам, говорить, что деньги нужно перевести ради их "защиты", или просить снять наличные либо купить золото и кому-то передать.
Если вы уже заплатили
На странице FTC о поддельных чеках описано, как попытаться вернуть деньги в зависимости от способа платежа:
- Подарочная карта: сразу сообщите компании, выпустившей карту, что ее использовали в мошенничестве, и спросите, можно ли вернуть деньги; также как можно скорее сообщите магазину, где вы купили карту.
- Денежный перевод: немедленно позвоните в компанию, через которую отправили перевод, сообщите о мошенничестве, подайте жалобу и попросите отменить перевод.
- Криптовалюта: свяжитесь с компанией, через которую отправляли деньги, скажите, что транзакция мошенническая, и попросите отменить ее, если это возможно.
- Денежный ордер (money order): сразу свяжитесь с компанией, выпустившей его, чтобы узнать, можно ли остановить платеж; если он отправлен обычной почтой США, обратитесь в U.S. Postal Inspection Service по номеру 877-876-2455.
Сообщить о мошенничестве или подозрении на него FTC предлагает на сайте ReportFraud.ftc.gov, а USAGov советует сообщать о налоговых самозванцах в налоговую службу США (Internal Revenue Service).
Чего эти страницы не охватывают
Эти страницы описывают признаки обмана и первые шаги, а не результат. Они не говорят, вернутся ли деньги за конкретный платеж: FTC называет отмену перевода маловероятной и пишет, что если действовать достаточно быстро, компания, выпустившая подарочную карту, возможно, сумеет вернуть деньги. Какой шаг подходит, зависит от способа платежа.
Где искать дальше
Полный перечень признаков и советы, как блокировать нежелательные звонки и сообщения, есть на странице FTC How To Avoid a Scam, а если вопрос связан с иммиграцией, загляните в наш материал о том, как найти уполномоченную иммиграционную помощь.
Изображение на этой странице иллюстративное: поле желтых подсолнухов перед темной полосой деревьев, низкое солнце светит сквозь верхушки деревьев под бледным небом.
Эта страница содержит общую информацию с официальных сайтов и не оценивает ничей конкретный случай; вопрос о вашей личной ситуации стоит задать независимому адвокату.
- FTC: как не попасться на мошенничество
- FTC: мошенничество с криптовалютой
- FTC: мошенничество с поддельными чеками
- USAGov: мошенники, выдающие себя за чиновников
VisaNow.AI не является юридической фирмой и не дает юридических консультаций. Эта страница содержит общую информацию с официальных страниц государственных органов и не оценивает ничье дело. Отношения адвоката и клиента возникают только с независимым адвокатом. Актуальные сведения проверяйте на официальных страницах.
Информация актуальна на 2026-10-29